購買房屋的人士，一般是付一部分首期，余數需要房屋貸款。在加拿大貸款，也應該考慮購買人壽保險（Life Insurance）、傷殘保險(Disability Insurance)、危疾保險(Critical Illness Insurance)等，這類保險可以和你的房屋供款一齊付。通常房屋貸款額也不會少，如20萬元、30萬元等，一旦借款人離世，留給配偶承擔供款也很吃力，因此建議顧客考慮有個保險，買個安心。
       傷殘保險的好處是一旦自已因工受傷而導致傷殘，保險公司會幫你的房子繼續供款，直至你回到工作崗位，一般也會建議顧客考慮。
 什麼是高壓強制附帶推銷(Coercive Tied Selling)？
 有些人到銀行申請貸款，一些銀行職員在批准低利息的同時，有其他附帶銀行產品，如信用卡、人壽保險……等，要求顧客接受，不然就拿不到低利息，這種手段是違法的。有時客人會把他們在銀行遇到的經驗告訴我們，現拿出來和大家分享。
 以下有兩個例子
 例一：當客人到某銀行分行問房屋貸款(Mortgage)時，分行職員告知顧客可以批准貸款，但一定要顧客將現時在其他銀行的投資(Investment)，轉到他們的機構，才可以批准，不然貸款就不獲批准或不能拿到更低的利率。
 例二：另一種情況也是顧客多次提及的，就是他們到分行想借RRSP LOAN來買RRSP，但遇到的情況是銀行可以批准顧客借RRSP Loan，但借給顧客的那筆錢一定要買該機構的互惠基金（Mutual Funds）。在客人立場，顧客想借這筆錢，但想有權彈性地運用在其他投資。
       以上兩種情況讀者可能聽過不少，根據《銀行法案》（Bank Act Section 459.1），是禁止銀行強迫顧客接受他們的服務或產品作為一個附帶條件，以換取其他產品。如辦理房屋貸款，就只是辦理房屋貸款；銀行有附帶條件強迫顧客購買其他銀行產品；人壽保險、申請他們的信用卡，或和他們買RRSP才可以得到房屋貸款。
　　作為消費者，應該要知道，有權利拒絕這不合理要求。
 照道理這應該不是銀行的做法，因為作為貸款代理人（Mortgage Broker），等同銀行批發機構，銀行沒有要求他們強行賣其他產品，只是個別職員想增加自己的業績和表現，又或不瞭解這是違法。
 正如以上談及，在加拿大大部分情況下，購買保險是有需要的，但如銀行強迫顧客購買才可以得到按揭，這做法是錯誤的。
      讀者如有房屋及按揭問題，歡迎來電查詢。
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