有位富商為了家族生意薪火相傳，邀請一位高僧寫下祝福句，以作世代相傳。富商看了祝福句後，容顏大怒。原來高僧寫是“父死、子死、孫死。”高僧解釋，如果富商的兒子比富商先死，富商會十分悲傷；如果富商孫子比富商兒子先死，富商和富商兒子必定悲痛不已。若富商家人能一代一代照高僧寫的次序離世，就是最好了。
理財多元化是必然的，所以理財客戶也應該選擇真正需要的理財方案，而不是對自己的現實目標避而不談。
　　理財與傳統銀行的業務比較，更關注重要客戶。北美的理財市場對重要客戶可謂無微不至。如有家銀行認購全球基金，一筆超過10萬美元以上，認購費就可以對折；又或者做一筆超過20萬加幣的定存，利率就可在原有基礎上再加0.6%額外年息。還有外幣兌換也是按金額多少，給出不同的率；如是貴賓客戶則更優惠了。總之在北美理財市場錢越多，服務越專業，購買越便利。
　　理財，無疑是一個時髦的話題，保險做理財更為時髦，中國正在流行。中國的保險公司由於受到利率的限制，不管投連險還是萬能險，年收益能超過5%的種類，似乎尚沒有問世。
　　理財有一個72法則，就是計算投資翻番所需的時間，其計算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時，當房東收租金，年收益大體在8%-12%之間。如以72法則計算，投資翻倍大體需6-9年的時間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時下，中國的保險公司以投資作賣點的險種，讓資金翻倍所需的時間，比定存短不了多少，很難說有什麼吸引力。特別是今年元旦後，養老金制度將進一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運用72法則，去尋找較短時間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
　　保險投資一般是養老金的主渠道。因此在北美運作的各類保險公司，適時地推出了以投資理財為主的新險種。這類保險與傳統壽險、投連險、萬能險的最大區別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當下投資的101%，如投資了一萬元，賬面贏利2000元，遇出險就以1.2萬的101%計，總金額為1.212萬元。
　　投資則由投保人選擇或組合。一般保險公司會提供幾十乃至百多個基金，其中既有保險公司自己投資組合動作的基金，也有選擇全球優秀基金為藍本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國聯接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻一番僅需1年半了。
　　在北美洲的銀行、基金公司都有基金可以做投資，何必到保險公司賣呢？其實保險做理財是大有玄機的。一般北美的銀行、基金公司賣的基金相對比保險公司種類少，門檻低，且有4%以上的認購費，更為關鍵的是，這些投資的收益要計入資產增值稅。因此，在收益不降低的前提下，費用低、進入易、又避稅的保險理財，即是在北美這樣國際金融中心的市場上，起步快、發展快，也是自有道理的。
　　隨銀行、保險業的進一步改革開放，這些成熟市場的理財路徑、種類，能否早一點被中國“拷貝”，成為中國理財的影子品種呢？有關詳情，請致電604-721-8961安加利查詢。