Latte factor（拿鐵因素）是美國作家巴哈（David Bach）在2004年的暢銷書《Automatic Millionare》中提出，認為減少日常生活一些習慣例如買香煙、649彩票，還有咖啡等不太引人注意的一些零散花費，可以令自己減省一些無謂開支。

      不買咖啡10年慳3,900元
      《星報》專欄作家Ellen Roseman引述巴哈稱：這些充滿“生活情調”的小花費計起來的暗錢（Ghost Money），是浪費及無意義的死錢。單計每周兩杯共6元的咖啡，計入4%複息10年後已等值3,900大元；若增至每周12元咖啡，加上每周8元買雜誌、每月200元午膳及每天一包10元香煙，20年後竟值276,420元！不把錢存進銀行收取利息而把它開銷浪費，其實對退休人士來說是一大筆錢。
      Ellen Roseman承認這種說法招來很多加拿大人的鄙視。記者Helaine Olen在她的著作中，直指“拿鐵因素”是謊言。日常的小開支並不會令存款流走；相反是突如其來的大開支如疾病、失業、離婚或意外導致的。與其攻擊個人儲蓄不足，倒不如攻擊社會因素導致的經濟問題。資料來源：星報