報考常春藤學校的學生及其家庭，要規劃好家庭儲蓄的種類與方式，以獲得大學的財務資助。 網上圖片

      接着上幾期，我們繼續來討論申請助學金需要注意的事項。前面提到過要合法合理地拿到盡可能高的額度，最重要的是提前規劃家庭的財務和資產分佈狀況。近幾年在指導考生家長申請助學金過程中，時常會遇到家庭因財產佈局的不合理，造成無法申請或獲得的數額大大降低的情形，今年同樣遇到不少類似的案例。名校們往往在確定助學金額度時，首先要瞭解家庭的調節毛收入（Adjusted Gross Income ）和資產狀況（Assets），來計算出家庭的期待貢獻額（Expected  Contribution），然後將此數額從該校全年預計的費用中扣除，剩余的就是學校給出的財務援助額。
      對於家庭的收入和資產，學校財務援助部門官員只盯着新進來的錢，而不理會出去的錢。換句話說，他們只看當年收入進來的和名下擁有的錢數，不理會該家庭的貸款債務情況，以及要付出的各種各樣帳單。例如許多家庭房屋貸款的余額還剩很多，認為目前利息較低就慢慢償還，但卻在銀行儲蓄帳戶上留有大額的存款；也有的家庭一直租房子住，沒有選好時機購買自用住宅。結果在申請助學金時，名下存有一大筆“準備”買房的款項。這樣在申請助學金時，都面臨十分不利的處境。
      此外，有的家庭為了減少收入所得稅，家庭的財產尤其是現金儲蓄，習慣放在孩子名下，這對於申請助學金也會有很不利的影響。因為名校在計算家庭期待貢獻額時，對孩子名下的財產是按每年20%的比例計入的，而放在父母名下的該比例只有5.64%。若要想爭取到較多的助學金，家庭的資產最好放在父母名下。
      對於父母名下的資產還有一個豁免額，在計算期待貢獻額時不予考慮。該額度與父母的歲數有關，並以兩位中年歲較大的那位來衡量，歲數越大（距離退休越近）該額度也越高。
      比如較年長的那位45歲，該家庭就有50000美元的豁免額，另外父母在RRSP退休計劃中的投資也不算在內。價值在某特定額度之下的主要住宅和雇傭人數少於某一界限的小生意，也不算在考慮之列。放在考生名下的所有資產都不能獲得豁免。
      近幾年許多移居來加的投資移民家庭和富裕的技術移民家庭，為了將來給從原居住國轉來錢財留下余地，在申報加拿大個人所得稅時也申報了額度可觀的海外資產，這在申請助學金時也會大大增加家庭期待貢獻額。
      有家庭詢問：今年收入較高，為了降低收入多買RRSP退休金行不行？在計算助學金額度時，過去已經投資在RRSP退休計劃裏的錢不在考慮之內；但當年準備再投入RRSP計劃中的錢，仍算在毛收入內，不能抵減收入，就是說多買RRSP，無法達到合理降低收入，以期多拿到助學金的目的。
      此外需要說明的是，多數名校在計算家庭期待貢獻額時，考慮收入占的分量要遠大於資產，也有個別學校卻反過來，對資產則看得更重。
      在申請助學金過程中，名校們通常要求家長和考生在傳送申請表格的同時也要呈報上年度報稅單，於來年二、三月份報完稅後再將當年稅單寄往學校。對於助學金申請表上填寫的家庭財務狀況(房地產價值、現金儲蓄、投資種類與價值、家用汽車以及各類支出明細)，學校保留權力進行核查。因此，合法誠實是必須遵守的原則，但提前對資產進行合理的配置，避免在擁有大量的貸款欠款同時，還持有很多存款和證券等這類不合理的狀況。

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