房貸政策調整，貸款難度增加。不久前某媒體一篇報道, 勾畫出一個雖有存款證明，但因無法提供入息證明而申請貸款失敗的案例, 更造成購房者對按揭難的恐慌。按揭調整果真如此嚇人嗎? 記者從多位准備入市者的口中卻得到了相反的回答，多位銀行貸款專家也印證了貸款申請人的說法。大家的一致意見是：貸款政策調整實際上是銀行在為個人負債把關，是一件好事。政策調整是有針對性的，對於有一定積蓄和固定收入的家庭和個人，它產生不了什么影響。
本報特約記者：信君

      新政最長還款期限再次縮短，由原來的30年減到25年；而且再抵押貸款的比例也由原來的85％再降到80％。當被問起申請按揭的情況時，最近一段時間正在密市看樓的王先生說：“不覺得有什么不同，我們申請按揭很快就批了，還款期還是30年呀﹗我都好吃驚﹗”王生移民加國早已超過5年，有積蓄；夫婦兩人是典型的IT 加會計白領組合，收入證明都很強。

      普通按揭最長仍是30年
      針對記者的提問，多倫多貸款專家王紅雨特別澄清了這樣的一個客戶誤區。他指出，很多人僅憑新政把最長還款期從30年縮短到25年，就得出一個籠統的結論：貸款變難了。卻不去深究貸款針對是哪些人難了？很多人可能就放下了買房的計划。其實，如果真正吃透新政，就會發現，他們其實不在受新政影響的行列。
      他表示，“今年的政策調整和去年的政策調整其實有一個很大的不同。去年，政府要求保險公司把需要買保險的人的貸款年限縮短到30年；同時，几乎所有的商業銀行，也跟着保險公司的政策變了，把不需要買保險的人的貸款年限也從35年降到30年。但今年的情況是：當政府要求保險公司按照最長還款期25年來計算償債能力，而不是之前的30年，除了少數銀行和一些中小金融機搆，大多數的商業銀行，都沒有根據保險公司的這一政策而變化，還是把把普通(例如，首付超過20%)按揭最長限維持在30年。”

      不是新移民，就要看收入
      最近剛剛購買一棟100多萬豪宅的羅太太，早已不是新移民了。她帶着孩子在加拿大讀書，自己沒有在加拿大工作過，靠着國內老公的收入，她早已經在多倫多於人村有自住的鎮屋，這次購樓完全是物業投資。她告訴記者，貸款經理早就告知她，根據她的條件，即使有存款證明，申請按揭的可能性很小：不是新移民，沒有收入證明，投資物業，房價高於100萬加幣。所以，羅太太選擇一次性付清。
      這個實例再次證明了篇首提及的那則房貸報道：如果不是新移民的話，存款證明上的金額再大，都不如一個穩定的家庭收入證明更有說服力。
      不過，王紅雨認為這個報道不具代表性，而且新聞背景比較含糊。他表示，通常銀行對房屋貸款分兩個標准來對待：1，有沒有收入；2，是不是新移民。
      “針對新移民購房的政策是重首付不重收入，達到一定的首付就可以了。當事人應該是被該銀行排除在新移民政策之外。銀行貸款制度一旦界定你不是新移民，他在放貸審核時通常只摳一條：你的收入。如果你不是新移民，即使你有家財萬貫，也要看收入。”不過，他表示，對於新移民的界定，其實每個銀行都不一樣。比如有的銀行認為登陸３年以內是新移民，有的則界定５年內都屬於新移民。

      首付重要，還款能力更看重
      針對同樣案例，某銀行貸款客戶經理陸小姐也表示，加拿大銀行并不怕失去一單生意，存款證明并不一定能顯示出你的償款能力。銀行不希望讓那些弄虛作假的人得手，放貸時會通盤考慮購房者的償款能力。
      “以前，很多人首付35%基本沒問題，而今年2月之后，很多人首付達到35%，銀行還要求看他們3至5年內的付款能力。比如銀行存款還有多少，收入有多少。你每月支付全部債務占總收入的比例通常最多不能超過40%。這說明你的個人財務狀況還是蠻健康的，銀行才會貸款給你。”
      陸小姐還表示，針對一些自雇人士，銀行有專門政策。這是因為考慮到他們出於抵稅的目的，可納稅的收入通常顯得比實際收入低。但其實，他們的償付能力不低。

      新政促進加人儲蓄
      多名房貸專家不約而同達成對新政的一致看法，認為新政是在為加拿大人的家庭財政健康把關，是好事。
      王紅雨總結說，新政主要影響那些首付不足，需要買保險的人，以及沒有首付也沒有穩定收入的人。新政策的出台，目的是促進加拿大人儲蓄，使其有強壯的償還能力。如果不儲蓄，買房完全靠借貸，個人負債太高的話，一旦利率調整，收入又不穩定，債台高筑的購房者將會非常被動。
      他又表示，其實新移民通常注重儲蓄，很少有屬於這一范疇，所以，新政調整對有儲蓄的人和有收入的人，是心理作用大過實際影響。