沒有加拿大身份的人士在加拿大取得房貸的難度，要大過通常新移民。但如果找到合適的銀行，機緣巧合，還是可以拿到很不錯的利率。                                                銀行為非居民貸款顧慮多
      銀行針對非居民貸款的最大顧慮是，他們不是本地居民，追債風險大，如果當事人故意逃債，銀行很難找得到借款方。這是很多銀行不願意接手非居民的貸款的一個首要原因；第二個顧慮是稅務問題。有一些人來加拿大買房有意無意想利用加國及其原居住國的稅法來違法避稅，追究起來銀行容易吃虧，所以也就不愿給自己添這個麻煩；最後一個原因是，加拿大的大部分銀行做事比較保守，做外國人買房借貸，他們覺得很多時候沒有辦法去核實借方提供的的信用及收入證明，特別是非英文的材料。
      不過，即使有困難，還是有些銀行愿意做外國人購房貸款。他們往往優惠美國居民，把他們跟其他國家居民區別對待。因為美國是鄰國，信用調查方便，加拿大銀行對美國的報稅制度、收入證明、雇傭文件也比較熟悉，做起來就顧慮少一點。非美國的外國居民就很難。
      非加拿大居民買房一般來說有三種：一是父母為在加拿大留學的孩子買房，孩子離開時，再把房子賣掉。這樣小孩子留學時不用租房，父母比較安心，短期置業還有可能獲得投資效益；二是正在或者準備申請加拿大定居權的人士，雖然移民還沒有完全辦好，但認為市場適合投資，早一點購置物業，既保值又或有增值潛力，將來遷移這裡已有地方住；第三種，兒女不在加拿大，自己也沒有打算移民，但因工作或者生意的關係常在加拿大，所以希望在這裡有一個據點，通常一半的原因也是從投資回報的角度出發。事實上，加拿大和平的政治及經濟環境，吸引了越來越多的外國人來加國投資物業。

      在政策范圍內尋找好利率
      筆者剛剛做了一個案例，父母在中國是高級白領，有加拿大十年多次往返簽證。女兒在這里留學讀大學預備班，他們想買一套房子讓女兒住。因女兒還未到加國自主的法定年齡，所以她不能買房或貸款，房子只能以父母的名義買。他們還考慮了保值因素，公寓目前的升值空間有限，所以就決定在北溫買一個獨立屋，85萬元左右。他們原本覺得自己是外國人，對借錢的信心不大，覺得只要能借到錢，利息高一點也行，反正國內利率也不低。最後讓他們喜出望外的是，他們不僅拿到了65%的貸款額還鎖定了一個4年固定利率2.99%。
      這個案例可謂佔了天時地利。雖然不是每家銀行都做非加拿大居民貸款，但是剛好做的這一家在促銷，利率給的很好。這對夫婦按照銀行的要求提供了所有資料，包括詳細的國內工作背景介紹，比如職位、年限、薪水等，以及最近三個月的存款證明。不同的銀行對購房首付資金的要求不一樣。比如上述銀行要求資金在這對夫婦名下至少有3個月的存款歷史。也有銀行不看存款時間，但借貸比例最多只能是房價的50%。專業的貸款經紀受理多家銀行的借貸產品，所以通常有能力根據借方的實際情況推薦一個最有益于他們的按揭方案。上述案例的這對夫婦只需要借65%的款項，在銀行設定的60萬上限之內，所以就很順利地拿到了貸款。如果他們要買200萬的房子，借貸上限就得減少到50%，也就是100萬了。
      以上這個案例的夫婦也遇到了一個困難，因為假期只有兩個星期，所以簽完買房合同（Offer）就必須回去了。他們問能否可以請親戚代簽最後的法律文件？筆者多年來發現很多人都誤以為找律師辦理完第三方購房委托書以後就不需要親自出馬去律師樓簽署文件。他們通常忽略的一個問題是，很多借貸銀行並不接受第三方代理簽署法律文件，除非借方與該家銀行已有很長的開戶歷史。這種擔心在美國911事件以後更為顯著，因為擔心隱形人借貸，落入詐騙陷阱或是洗黑錢的佈局，所以對外國人就更忌諱第三方委託簽署法律文件。

      委託第三方簽署文件         
      遇到這種情況筆者最後推薦他們去有經驗的律師行，通過他們與長駐亞洲的BC省執照律師取得聯繫。夫婦為最後在駐香港的BC省律師那裡簽署了所有過戶及貸款文件。這種情況下因為文件旅行的時間長，所以筆者建議買方不要把成交的時間搞得太倉促，預留長一些時間會比較穩妥。

      文：馮曉敏
      資深房貸顧問 (AMP)
      電話：604.683.7752