很多初次買房人士或者是新移民朋友在買房時只考慮到了房價，沒意識到還有很多相關費用。
      購房時通常您需要預留一定的資金，支付多種買方及成交費用（Closing Cost）。貸款行內有一個標準，借方除了首期外，賬上還要有個余額通常是成交價格的1.5%.  這個余額可以用來支付各類費用。當然銀行在要求這個余額的時候還是有一定的靈活性在內。

      以下是一些主要的成交費用：
      公證或律師費：通常$800 - $1200不等。
      房屋評估費（Appraisal）：通常在250元上下，除非房價高於一百萬。銀行有很多時候會返還借方評估費用，但有時也可能會讓借方自己支付。這與他們的價格策略有關，也往往取決於借方的借貸資格及貸款性質。
      驗屋費（Inspection）：價格與房子大小類型新舊程度有關。
      房貸保險（mortgage default insurance）：加拿大政府要求借款人購買房貸保險。如果其個人住宅樓宇的借貸額超過買價（或市價）的80%，有時也會碰到在借款額低於市價80％的情況下，銀行要求借方購置保險。
      這種情況通常是因為銀行覺得借貸案例存在很多超出常規的風險。保險費率是由借貸比例來決定，從0.5％到3.1％不等。銀行通常會把這個費用加入貸款額，所以借方並不需要用現金支付。
      房契保險（Title Insurance）：費用取決於房屋價格，屬一次性付費。如果在合同期內有任何法律糾紛，這個保險用來避免銀行的損失。
      如果借方之後更換銀行或變更貸款合同時，都有可能需要重新購買這份保險。買獨立屋及雙聯屋的時候，銀行有時會允許客人選擇提供測量證書（Survey）或者房契險，但是現在越來越多的銀行只允許借方購買房契保險。
      火災險（Fire　Insurance）：價格是根據房子的大小結構等因素來定，一般需要預留幾百元，每年都有。公寓或者城市屋通常不需要購買火災險，因為這個費用已經包括在每月的大樓管理費內。
      偷盜及協力廠商責任險（Content　Insurance）：價格是根據家庭的居家財產房屋類型有關，需每年購買。
      地產轉讓稅（Property Transfer Tax）：很多新移民最不瞭解的是地產轉讓交易費，這是買方需要向省政府支付的一筆費用。第一次自住買房人士如果房價低於或者等於$425,000，省政府可以免掉這比稅收。如果房價高於$425,000但小於       $450,000, 有專門公式計算部份退稅的額度。如果房價大於等於$450,000，或者是借方的再次買房，購房人士就需要付全額。轉讓稅是按照頭20萬的1%及多出部份的2%來計算。比如，30萬的房子需要交納$4,000。
      新房子需付HST：省政府今年有新政策出臺, 今年4月1號開始到明年3月底，85萬以下購房有部份退稅。
      貸款申請/手續費：一般來說，銀行或者貸款經紀貸款並不向客戶收取手續費。但也有特殊情況，如果申請案例是一般銀行不受理的，貸款經紀會根據案例難度及行內做法，在事先通知客戶的情況下收取一定費用。借方通常不會在到律師樓簽署文件的時候才知道有這個費用。
      還要留意一些隱性費用，比如您是下半年買房，賣方已經付了整年地稅，那您就需要付成交後的部分；有時候，上半年成交，賣主已經住了兩三個月，買方將付全年的稅，賣主就需要將自己住的那部份時間的地稅交給買方。
      因為搬家需要物業公司配合，有些公寓的管理公司會要求新屋主付搬家費。買房子時，也要預留搬家公司費用，電話、電視及網路安裝費用等等。
      筆者建議買房人士自己制定一個購房費用清單，這樣就不容易忽略有些費用，成交時也不存在最後一分鐘的驚訝。

      馮曉敏（Michelle Feng）
      資深房貸顧問/郵箱：[email protected]