眾所周知，吸煙對身體健康是有傷害的。從保險公司的角度來說，吸煙人士的健康和生命風險要比非吸煙人士高。
      所以，反映在購買保險方面，吸煙人士要比非吸煙人士保費貴，但貴的程度與年齡等因素特別是與購買保險產品的種類有很大關係。
      下面以一個35歲男性（標準身體等級）購買25萬保額的宏利（Manulife）公司的保險系列產品為例來加以比較說明（下面例舉資料僅供參考。具體報價以該公司最新版本的軟體為准）。
      購買20年定期保險（Term20 ）吸煙比非吸煙價格升幅最大，吸煙人士每月需付56加元，非吸煙人士只需28加元，升幅達100%；購買10年定期保險（Term10 ）吸煙比非吸煙價格升幅位居第二，吸煙月保費為32加元，非吸煙為19加元，升幅為68%；第三為購買萬通式（U.L）終身保險，如購買20年保證付清型的U.L，吸煙人士每月需付保費237加元，非吸煙人士只需付161加元，升幅為47%；升幅最小的是購買Whole Life 終身保險。
      如果是購買投資型（分紅式或盈利報酬式）的Whole Life產品，則吸煙跟非吸煙人士的保費價格相差就更少了。這主要是由於此類保險的保費中含有較大的投資部分，保險純成本占的比例較低，吸煙因素應該只影響保險純成本的增加，投資部分的保費應該不受影響，所以總的升幅不大。
      還是以本文中的35歲男性為例（標準身體等級，購買初始保額為25萬的宏利金融的Performax Gold，15年保證付清）：若被保人吸煙，則每月基本保費為541加元；若被保人不吸煙，則為533加元，兩者總保費只相差1.52%。若被保人年齡為45歲，則吸煙者的總保費比不吸煙的貴6.9%。因為年齡越大，保險純成本就越高 ，因而對抽煙的因素就越敏感。
      根據以上的分析，我們可以為吸煙人士購買保險，作出以下幾點友善提示：
      一是吸煙人士在條件許可的情況下，應儘量一步到位購買終身保險，因為若購買期限式保險，則價格相對于非吸煙人士來說升幅最大，性價較差；
      二是如果購買以保障為主的基本型終身保險，應儘量購買價格升幅較小的、對吸煙人士有優勢的、性價比較高的產品類型；
      三是如果你是吸煙人士，你的經濟條件比較寬裕，手頭有些閒錢，而自己又不想親自操心財富積累型投資，那麼，購買投資型保險產品（分紅式或盈利報酬式）就是你的一個很不錯的選擇，這樣，你在建立一個必需的保障的同時，也在延稅的基礎上借助複利增長的威力積累一個長線的可觀的財富，用作將來補充退休生活的需要；而且，購買這種產品也不會因為你吸煙而使保費價格大升。
      最後，我建議你最好把煙戒掉。我知道這很不容易，需要很大的毅力，但從保護身體健康的角度去想一想，在這方面下點決心、做點努力是值得的，這無論是對你、對家庭乃至還是對社會都是有好處的。當然，你得到的一個直接的獎勵來自保險公司：按照保險公司的規定，吸煙人士在連續戒煙一年以上，提交書面申請，經保險公司評估、審批後，有可能獲得保費的降減。
      本人近期將舉辦一系列保險與理財免費講座，歡迎與作者聯繫訂座。
      Margaret Wang
      Email: lifeinsurance1688@gmail 
      電話：604-909-2275

      本版內容由廣告客戶提供，不代表本報立場。