房屋淨值信用額(Home Equity Line of Credit，HELOC)是加拿大成長最快的便宜借錢方式，它的吸引力讓一些人把它當成銀行提款機，忘卻債務遲早要償還這回事。HELOC用房子抵押，利率遠低於信用卡及無擔保貸款，以致許多人把它用於裝修、渡假、整合債務或投資於RRSP。
      但未來的按揭利率將升高而房價將下跌，累積債務降低了房子權益的人，應該未雨綢繆。
      加拿大中央銀行估計，HELOC數額在過去10年上升了170%，幾乎是按揭額的2倍。許多加拿大人並不知道便宜借錢後果，TitlePlus最近的調查發現，60%的受訪者並不瞭解HELOC跟按揭相同，如果已經有按揭，那就是第二項按揭。目前趨勢導致加拿大人平均只擁有34%的房屋淨值，是過去20年來最低水準，並且比4年前降低了20%。央行最近指出，加拿大家庭債務達到收入153%破紀錄水準並非出自按揭，而是用來消費、裝修房屋的HELOC所致。
      Credit Counselling Canada行政主管懷特(Patricia White)說，以往用HELOC整合債務，現在有更多人用於裝修。HELOC可取得房屋評價或屋價的80%(以低者為準)，但要扣除既有按揭或其它債務。HELOC與房屋淨值成正比，但用得越多，房屋淨值就越少。利率通常是優惠利率加半厘，但並未絕對保障。它的還款極富彈性，每月可以只付利息或隨時清償，如果只付利息，便意味房屋有巨額按揭。
      多倫多按揭經紀赫西科維奇(Lior Hershkovitch)說，衰退以來的低利率使得加拿大人在脫離衰退後的負債多於衰退前，他們應該利用低利率期間盡量償債。
      Canadian Mortgage Trends博客編輯麥利斯特(Rob McLister)建議，除非是緊急情況，不應使用HELOC上限的一半，如使用了大量HELOC，應該設法每月償還4-5%，否則就不應再借錢。
      一旦借貸成本隨經濟改善恢復為正常水準，家庭收入用於償債的比率勢必上升，所以現在就應該實事求是償債，如果有困難，可能是債務過多的跡象，應該求助於專家。可行方案之一是要求金融機構有關固定利率的計劃，除了可以避免利率上升衝擊，也比較容易擬定還款的預算。最後要注意，一旦決定出售房屋，就必需付清HELOC。資料來源︰加通社