我們捨棄在國內經多年打拼所積累的一切，飄洋過海移民到這個陌生的國度，一方面是為了自己的人生更加豐富和精彩，另一方面，則是為了我們的孩子有一個更廣闊的天空和更美好的未來。我們總想為他們打下一些基礎，免得他們像我們一樣一切要從零開始，完全靠自己打拼。
      當然，當我們“百年”之後，我們的所有資產基本上都是留給孩子的，今天要談的是：我們在世的時候、甚至在孩子還很小的時候我們都會想為孩子存點錢，那麼該怎麼樣為他們“存錢”才更划算呢？
      讓我們來分析、比較一下以下幾種方法：

      一．存到銀行裏 
      這是最簡單也是最安全可靠的方法。但正如人人所知道的那樣，這也是回報潛力最低的方式，而且，即使是較低的利息回報，還要每年計入繳稅款。
      存入銀行最大的優點之一就是靈活，隨時都可取用；最大的缺點就是利率風險：當利率較低時，特別是利率低於通脹率時，其淨回報就會變成負數。

      二．存註冊教育儲蓄計劃
      註冊教育儲蓄計劃（RESP）是由政府資助的、專為小孩的高等教育進行存款的註冊計劃。父母為孩子存進RESP裏的錢用於投資所產生的收入是不需要在當年交稅的，只有在最後取出來時其收入部分才需納稅。 
      更重要的是，你所存進RESP裏面的錢在一定的額度內可以得到政府提供的相應補貼，一般情況是：你每年向RESP裏面供款在$2500以內，都可得到政府至少20%的教育儲蓄補貼（CESG），如當年供$1000，則至少可得到$200，供足$2500，至少可得到$500，每年最高補貼可達$600，終身最高補貼可達$7200。

      三．存到保單裏
      小孩子的生命風險很小。為孩子購買此類保險的主要目的，是要利用他們的年齡優勢，趁他們年輕的時候，借助於時間杠杆，利用保單來為他們提早積累財富，這樣，就可以以很少的投入，獲得較大的回報，在他們中年的時候，就會有一個較大的資產積累在保單裏面。
      同時，保險額也會增長到足夠大，那時，他們也可以不需要另外購買人壽保險了。
      例如：假設我們為一個五歲的男孩購買25萬的MANULIFE 的盈利報酬式保險產品，每年只需將3035加元以保費形式存進保單裏，只存20年，一共只需存6萬元左右，按2008年7.6%的盈利報酬率不變測算：他在30歲時，將擁有現金值12萬元，他可以保單抵押形式借用這筆錢作為創業周轉資金；到40歲時，現金值長到25萬，這時，他可用同樣的方式動用部分資金用作買房或換房的首付，或用作發展他的生意，這時，他的保額已經長到92萬。
      男人到了四十歲，上有老、下有小，責任如山，是最需要保險的時候。假如他到了四十歲才購買保險，買同樣的產品92萬，他每年需付24400加元！這就是金錢的時間價值，越早投資，越早增值，增值的威力也就越大！到了他60歲的時候，他的現金值已經漲到104萬。
      就憑這個保單，他就已經跨入“百萬富翁”的行列。到了65歲退休年齡，更是漲到143萬。我們現在也就更加明白了為什麼猶太人說：再窮，也窮不過三代！成為百萬富翁只是個時間問題，只要你能提早恰當地借助于有效的理財工具！
      總之，如果你想要為孩子們存點錢，那麼，就請為他們存一部分在銀行裏作為應急資金，存一部分到RESP裏作為孩子將來的教育資金；也應該存一部分到保單裏作為一種保障和長期投資。也許，這樣為孩子存錢才更划算。
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      Margaret Wang
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