接近八成嬰兒潮世代錯誤理解或不瞭解資本增值及股息的課稅制度；超過四成人士不知道從註冊退休收入基金（RRIF）提款對稅務的真正影響；退休期間作出欠佳的稅務決定可能會導致需要退還有關政府福利，如老人福利金（Old Age Security）；免稅儲蓄帳戶（TFSA）是退休人士理想的避稅港。
     BMO退休策劃研究所（BMO Retirement Institute）近日發表的報告指出，加拿大嬰兒潮世代應該更精明地去處理他們的稅務。除非他們在退休之早期作出長遠的部署，策略性地計劃退休收入及儘量減低稅項，否則，可能會面臨需要退還政府福利及補貼的情況。
      根據這份名為“妥善處理退休稅務”(Mind Your Taxes in Retirement) 的報告顯示，大部分加拿大嬰兒潮世代人士不知道如何有效地節省最多稅項，以致他們容易被索還如老人福利金及長者抵稅額(Age Credit)等社會福利。比如：
      79%的45歲以上加拿大人錯誤回答或不知道股息收入及資本增值的稅制。
      超過三分之一（34%）受訪者錯誤回答或不知道利息收入的稅制。
      41%不知道從註冊退休收入基金（RRIF）提款對稅務的確實影響。
      BMO退休策劃研究所高級經理馮美妍(May Fung)表示：“退休人士要精明地處理稅務，並採用長遠的計劃從最有利的資源為自己爭取最多收入。這做法可確保那些享有較高退休收入的人士維持領取政府福利及補貼的資格。”
      根據“妥善處理退休稅務”報告指出，47%受訪的退休人士表示老人福利金是他們其中一項主要收入來源。老人福利金（OAS）是政府為65歲及以上人士提供的收入驗證福利（income-tested benefit）；當領取人的收入超越某收入限定時，便會喪失領取資格。因此，瞭解自己的收入水準及稅率，對保持領取福利資格是非常重要的。然而，只有21%退休人士知道他們退休時的正確稅率。
      以下是BMO退休策劃研究所為那些尋求繳付最低稅項及獲取最高退休收入的退休人士及准退休人士提供的建議：
      明智地管理退休收入，儘量爭取各種抵稅額及稅務優惠，如退休金抵稅額（pension credit）及配偶退休金分散收入（spousal pension income splitting）—— 對於某些人士來說，較佳的策略可能是提早（而不是等到71歲）將註冊退休儲蓄計劃（RRSPs）轉為註冊退休收入基金（RRIFs），並在退休之年與領取政府福利的合格年齡之間的過渡期內，提取高於最低提款額的款項。
      尋求（免稅儲蓄帳戶）避風港——長者可考慮善用免稅儲蓄帳戶（TFSA）以減少資金被稅項蠶食。
      清楚認識稅制對退休收入的影響——瞭解不同退休收入來源的稅制。欲參閱報告全文，請瀏覽網址：www.bmo.com/retirementinstitute。