任何人如果自願提早離職、或者提早退休，都要作一番艱苦抉擇，而且還有許多以前不用處理的現實財務問題，現在就要手處理。專家指出，現在便是時候處理這些財務問題，尤其是如果收到的是一大筆退休金的話。
      李維絲（Heather Rivers）是Vancity Credit Union財務策劃師。她說，一開始時應該研究自己所有的投資，將來的退休金收入及加拿大退休金計劃收入，然後將這筆資金策略地投資。她指出：“我們會在註冊退休儲蓄計劃（RRSP）及免稅儲蓄賬戶內尋找還有多少供款空間，研究賬戶持有人是已婚還是維持普通法關係，配偶的情況及所有方案。”
      李維絲說，這筆錢如何投資，要視財務計劃內容如何、是否想減輕稅務負擔、是否要趁還年輕時，仍有活力時獲得收入。她表示：“閣下可能一直有投資，又認為長時間內還未需要從投資組合中提取收入，但現在情況可能有變了。”
      她說：“閣下會打算將投資組合重新調整，研究如何從組合中獲得收入，研究在組合中是否可以獲得現金，又不怕市場的周期性起落風險。”

      慈善捐獻可減低稅務負擔
      McCarthy Tetrault的稅務律師袁先生（John Yuan；譯音）稱，一筆過收到現金，繳稅是無可避免的事，但也有辦法延稅的。
      即使RRSP的供款空間不足，如果工作年資夠長，或者可以將更多款項延稅。他談及合法延稅的好處時說：“如果收到一大筆資金，如果閣下是在最高稅階，稅率將是44%，或是最高的邊際稅率；然後閣下可能退休已有一年，從僱主的收入會十分少。”
      將錢放在免稅儲蓄賬戶內，錢是已完稅的，但在提款時不用繳稅。
      在計算老年保障金（Old Age Security）款額遞減時，在免稅儲蓄賬戶提出來的款項不計算在內。
      皇家銀行高級財務顧問支援經理馬素爾（Allison Marshall）稱，收到一大筆資金可能也會影響閣下的投資策略。如果閣下工作了一年，在年底收到一大筆金錢，稅額可能要較高，但假如是在2月收到錢，因為只工作了一兩個月，稅額會較小。
      馬素爾稱，最重要的是要明白閣下從受僱的公司可以有哪些選擇。
      她說：“僱主有時候會給予僱員若干選擇，例如一次過支付，或者一段時間內分期支付；也有一些僱主不讓僱員有選擇權。”
      馬素爾建議，如果閣下不等錢用，不妨考慮慈善捐獻，也可以減低稅務負擔的。她說：“如果閣下有幸，不急用這筆錢，成立自己的慈善基金便最好不過了。”