安省很多消費者都不知道，房屋保險費的多寡，會由自己的信用評分（credit score）決定。
      他們發覺這一點後，就希望政府禁止保險公司以信用評分計算保費，一如購買汽車保險時，保險公司不得參考信用評分一樣。安省保險經紀協會（Insurance Brokers Association of Ontario；IBAO）主席葉特曼（Bryan Yetman）指原則應該貫徹，如某種產品不用信用評分，其他產品也應如此。

      信用評分差 保費較貴
      在IBAO的調查中，75%的受訪者不知道如果信用評分欠佳，房屋保費便可能會較貴；另外，76%的受訪者希望禁令能擴大適用範圍。
      該協會推出了一個消費者網站，名為soaringinsurancerates.ca。宗旨有二：一是提高人們對這做法的認識；一是鼓勵人們向自己的省議員投訴，要求禁止使用信用評分。
      筆者十分支持這個推動禁用信用評分的運動，也想為增加人們的認識出點力。筆者反對保險公司以信貸評分計算屋保保費，理由如下：
      有歧視性：保險公司使用信用評分，將令中低收入人士保費上升，其中尤以新移民、鰥寡、失業、年輕人負擔最重，因為他們的信用歷史有限，而做小生意的又要靠備用信貸以繼續經營。
      如果顧客的信貸評分不理想，安省的房屋保險公司大多數都會將保費增加，最高達100%。這樣，在汽油、電費、糧食價格不斷上升之際，人們的生活再百上加斤。
      缺乏透明度：人們申請信貸，金融機構會要求查閱申請人的信用評分。申請人如果不同意，申請便會被拒。人們申請屋保、或者申請保單續期，保險公司大多數沒有取得申請人的同意去查閱信用評分，所以知情的消費者這麼少。
      葉特曼指出：“申請書的文字表達方式令人覺得保險公司只有在投保人索償時才會查閱信用評分。”
      Co-operators General Insurance在2009年6月實施新措施，向顧客發信清楚說明詳情，但其他公司仿效的不多。

      信用評分與索償關系欠研究
      武斷：去年9月，安省政府通過新例，在客戶要為保單續期或問價時，禁止汽車保險商徵求客戶的同意去查閱信用評分。政客關注的是私隱問題。政客也覺得，尤其是在加拿大，信用評分欠佳與保險索償的多寡、次數的頻密是否有關係，根本沒有足夠的研究分析。
      所以，何以這做法至今仍然繼續，原因何在？法律規定駕車者必須購買保險，但沒有規定房屋業主或租客必須購買屋保，二者究有何分別？筆者認為，法律應該規定，凡是仍然在償還房屋按揭，或者以屋價申請備用信貸的人必須購買房屋保險。貸款機構強調，沒有保單，就不審批放款。另一方面，租客如果不為自己的家當購買失竊險、水火險，也是大不應該。
      危險：信用報告也會出錯的。筆者不時聽到一些人發覺自己的信貸資料有錯誤，極力要把錯誤糾正過來。要向安省兩個信貸機構Equifax及Transunion查閱自己的信用記錄，並非易事。要用郵遞往來，而且是要收費的。兩個機構的網頁都有說明查閱信用記錄所需的費用。

      信用機構太隱秘權力過大
      筆者覺得，信用機構太隱秘、權力也過大。因此，我們何以還要讓它們留在保險界？最後，假如讀者申請屋保，但因為信用評分而被拒，或會發覺，其他保險公司也會不肯承保，結果該讀者被排擠，唯有另想辦法。以前汽車保險界有Facility Association，可為任何人承保，但這類非牟利保險機構現在沒有了。信用評分不公平、受害的是消費者；大家齊心阻止保險業使用信用評分。