戈利（Mike Gauley）是安省賓頓市Chinguacousy中學體育教師。他的女兒現已11歲，但早在女兒一歲時，他也“像一般好父親一樣”，已為她購買註冊教育儲蓄計劃（RESP）。
      戈利還記得，承辦RESP的機構Canadian Scholarship Trust對他說，如果他每年儲蓄2,000元，連續17年，就可以收回約8萬元，包括加拿大教育儲蓄津貼 （Canada Education Savings Grant， 簡稱CESG，是聯邦政府在每年的供款中額外加入的20%津貼）及CESG的利息。
      戈利的兒子Calvin出生後，他又為兒子購買RESP。今次，他通過互惠基金經理，購買了一個由自己管理的計劃。
      戈利在網上查閱他的RESP賬戶，發覺在互惠基金計劃的增長較快。因此，他決定把CST的賬戶轉到另一家機構。這時他才發覺，要把這個計劃中途轉換十分困難。以下是經過10年的儲蓄後的一些數字：
      本金是17,087.59元。CESG是3,993.46元。本金的收入是3,188.44元。CESG的收入是1,065.69元。總數是25,335.18元，比他心目中所賺得的少得多。但是，如果他要轉機構，還有其他損失。
      他可以交60元手續費，把本金及聯邦政府的津貼轉賬。但他必須放棄計劃內所賺的（即4,254.13元）全部收入。另外，他還要支付2,970元的參加費（enrollment fee。按：其中2,940元已經扣除） 。這是付給CST職員的佣金。
      戈利表示：“放棄參加費，我不介意；但連利息也要放棄？”他補充說：“交由CST管理，至今10年，CST所得的與我一樣多。”
      這些年來，筆者處理過很多類似的投訴。民眾不明白，購買團體RESP不難，要退出便很困難。供款人購買一個計劃之後，在最初幾年要轉換機構就會損失參加費，而這參加費是要預先支付的。
      此外，從RESP供款及聯邦政府津貼所得的收入都要放棄。這筆收入會由提供服務的機構保留，最後付給其他沒有提早退出的供款人。
      筆者的建議是，與有關金融機構談談，找出辦法留在計劃內，那會好一點。
      王女士在2009年6月為她的小寶寶購買了一份RESP。一年後，她發覺無力負擔每年2,500元的供款。
      這時候，她才知道，如果她要退出，參加費會自她的本金扣除。她說：“如果該經紀早對我詳細說明有參加費這回事，我就不會購買這計劃。”
      CST的監管事務副總裁路易斯（Peter Lewis）提議了一個辦法，讓她繼續留在計劃內。他說：“我們將供款改為一筆過供款。她可以把目前的供款鎖定，到將來財政較寬裕時再購買額外的單位。”
      加拿大證監會總會（CSA），正在積極提高教育計劃條款的透明度，輔以人人易懂的文字介紹。如果供款人中途退出，介紹文字可以這樣寫：“部分或全部的支出、佣金，不可退回”、“從投資及從政府津貼所得的收入不可退回。”
      這個CSA是各省證監會的聯合機構，在去年舉行了聆訊，不過沒有通過什麼決議。
      筆者希望透明度能夠提高，而任何人購買RESP時必須明白自己在做什麼，也要知道，要退出，絕不容易。