加拿大和美國的退休人士比較，前者能夠過理想退休生活的機會遠勝後者。
許多讀者可能都與親友共同擁有度假物業，卻忽略了物業的正式落實使用規則、維修安排、開支及繼承權等。擁有度假物業固然帶來不少樂趣，但千萬不要疏忽了處理紛爭的解決機制，以及日後出售物業的安排，特別是當共同擁有人育有子女。
有時候共同擁有物業的決定會來得十分突然，例如是家人剛亡故，子女可能會決定購置物業。當時大家可能都無暇細想共同擁有物業的協議，但當情況許可時，大家就應該正式訂下業權有關安排。
要考慮的因素包括：
業權結構 不同的業權形式會影響使用權、存活者擁有權及繼承權。這些權力在不同的司法管轄區各有不同，例如在加國大部分地區及在美國，奉行的是普通法，在魁北克省則是民事法。你的法律顧問可以為你講解本地法律如何應用於你的擁有權結構，包括以個人名義、合伙或信託形式持有。
使用規則 可以利用共用協議來說明各種責任及家居規則，當中應該包括維修成本、賬單或保險費的分賬安排。協議也應該清楚指出由誰負責文件工作和安排維修，包括定期保養及非必要的改善工程。當然，你也可以考慮說明如何分配使用時間和邀請客人的做法，因為加拿大的夏天來去匆匆，可以分享使用的時間十分緊張。
責任 一旦其中一位擁有人遇到財政困難，可以怎樣處理？你的法律顧問可以向你解釋關於責任的法例，以及法例如何影響你的利益。
退出條文 你的需要可能隨時間而有所改變，你應該訂下出售物業權益的安排，當你再不需要該物業時有協議可依；你可以透過投資顧問，安排與專業人員見面，確保你的共同擁有權符合你的個人目標。
減省遺產稅務負擔 遺產策劃安排的一個重點，是不管在身前身後都可以讓家人或親屬以有秩序和具稅務效益的方式獲轉移遺產。
當個人離世時，有兩種稅務可能會出現：入息稅及遺產認證稅。
根據加拿大入息稅規則，離世者的資產會假設於其剛離世前的公平市值全數出售，包括所有註冊計劃的全數金額及非註冊投資組合的未實現利潤。這個安排可能令離世者離世當年的稅務大增。
遺產認證稅 遺產認證稅由省政府征收，用於認證遺囑屬於有效和確認遺產執行人。通常根據遺產的某個百分比征收，例如在魁北克省公證遺囑的稅率是0%，再安省則是1.5%。
減省稅務的策略
減省入息及遺產認證稅的主要策略有：
送贈資產：在世時把資產送贈繼承人，是相當直接的安排。透過送贈形式，你把資產的未來增長及相關稅務負擔轉至受益人名下。當然，在作出這個決定前，你應該考慮清楚自己是否需要有關資產來維持自己的生活方式，以及因為送贈資產而可能帶來的稅務影響。
聯名賬戶：如果送贈安排不適合你的情況，可以考慮與受益人設立附帶存活者擁有權的聯名賬戶。這種賬戶持有的資產，可以存活者擁有權形式轉移，不一定納入離世聯名持有人的遺產之內。這樣就可能減少遺產認證稅開支及簡化遺產執行工作。不過聯名賬戶可能存在一些潛在問題，在設立這種賬戶前應該先咨詢法律顧問意見。
信託：除了以上兩種安排，你也可以考慮設立信託，於在世時由信託為受益人持有資產。透過成立信託，你一方面仍然可以保留信託資產的部分控制權，同時儘量降低離世時的入息和遺產認證稅。在成立信託時，應留意設立和維持信託的相關成本、信託人的選擇和把資產轉至信託所帶來的稅務影響。
指定受益人：註冊退休儲蓄計劃、註冊退休收入基金、註冊鎖定計劃、免稅儲蓄賬戶和保險保障等，都需要指定受益人，在決定時要考慮到如何可減省入息和遺產認證稅。一旦年金或保險單持有人精神上無行為能力時，一般不能更改指定受益人。
因此，你應該經常確保受益人為心目中的選擇。要重整各種安排以減省入息和遺產認證稅，可以是十分複雜的一回事。你的投資顧問可以為你安排與遺產及信託專家見面，商討最適合你和家人的方案。
在北美的退休生活
另外，根據道明銀行財務集團最近一項調查，加拿大人能夠過著理想退休生活的機會，遠高於美國人。
夢想退休生活：受訪加拿大退休人士中，有七成表示正完全或大致過預期的退休生活，在美國的比例卻只有47%。四分之一的美國退休人士認為，自己完全得不到夢想的退休生活。
早日開始儲蓄：只有10%的加拿大退休人士表示希望早點已開始儲蓄，但在美國的比例則為21%。
訂定更佳儲蓄目標：約有21%加拿大人認為自己儲蓄水平不足，美國方面有38%。
針對重點需要：加拿大退休人士所給予的的上佳忠告，是盡量利用註冊退休儲蓄計劃、與配偶討論理想退休生活模式，以及照顧身體健康。
調查結果又顯示，加拿大人在財政上一般較為保守，加拿大穩定的銀行體系令退休人士感到更加安心，增加他們對達到理想退休生活的信心。這項安格斯列特調查，在2010年1月訪問了超過1,000個在加拿大和美國的退休人士。
