柯思純

做人誠信認真，從業勤奮專業，使顧客放心、安心，這是柯思純（Tony Ke）給人們的明顯印象。他一再強調作為理財專業人員，信譽非常重要，顧客的信心來自對你的信任，具有好操守的理財顧問才能更好地為顧客服務。

      在一個晴朗的下午，記者來到了柯思純寬敞明亮的辦公室，辦公室門的上方有一個大大的篆刻“信”字標志。他辦公室的位置非常好找，它位於本拿比Metrotown，停車也很方便，他希望讓客戶在任何時間包括晚上或周末找他都很容易，這是當初他選址的要點。為了方便顧客，他也經常上門為顧客服務。

      探親旅遊保險專家
      探親旅遊保險因為金額小，瑣碎事多，費時費力，往往被業界一些人士視為“雞肋”。但買這種保險對很多移民家庭來講又是非常必要的。柯思純為了滿足這部分客戶的需要，潛心研究這類保險，介紹最有利的保險計劃給顧客。他告訴記者，一些移民以為父母來探親，買不買保險都無所謂，不會那麼巧就真得病了，存在僥倖心理。
      柯思純在辦理了十年這類保險的經歷中，他的顧客中就曾發生過小到被加拿大特有的蚊子叮出大包，大到有兩位老人探親期間由於突發重病在加拿大去世的案例。加拿大的醫療費用相當高，僅一天的住院費就在3000加元左右。“曾有人因為沒有買保險，探親來的老人突發急症，住院治病的費用龐大，事後不得不把房子都賣了。保險的作用就在於用較少的錢，達到分散風險，避免給家庭帶來突如其來財務危機的目的。”柯思純說。
      柯思純很重視售後服務的環節，而不是賣了保險，人就不見影兒了。不少移民的英文不夠好，對保險規定及索賠程式不熟悉，如果出了什麼事情，讓他們直接找保險公司往往有難處。柯思純體諒這一點，在客戶就醫以及理賠的過程中，隨時為他們提供咨詢和幫助。
      老年人犯急重病經常發生在夜間或凌晨，這時顧客常會情緒緊張，手忙腳亂，柯思純告訴顧客在任何時間有問題都可以打電話找他，有時會在凌晨接到客戶的咨詢電話，他這時會一方面提供看病就醫程式上的建議，同時還注意安慰顧客。事後會跟蹤索賠的相關事宜。
      十年來，他總結出了一套行之有效的工作模式，雖然自己辛苦一些，可他的顧客所涉及的理賠案例一直保持100%成功率。另外，他還會提示顧客相關保費的減退稅的方法，儘量減輕投保人的負擔。
      他對客戶盡心盡力，份內和份外的事情，能幫忙的盡量幫忙。一位客戶眼睛有問題，去看病時因為聽不懂，很急。柯思純剛好認識一位國內來加拿大進修的眼科醫生，就請他幫忙給客戶解釋病情。因為他對客戶問題或困難感同身受，把客戶當朋友，柯思純的口碑很好。口口相傳使他的客戶遍佈加拿大全國各地。在客戶眼裏，他是捨得花時間和精力做服務的人。柯思純這樣總結自己的做業務的原則：“不求最多，但求最好。”

      “誠信”二字最重要
      柯思純移民前在國內就是做金融行業的。他大學畢業後，先被分配到國家部委機關工作，後來在國家級金融投資公司工作了10年，是投資貸款及證券方面的專業人士，高級經濟師。十多年前移民加拿大後，柯思純陸續考取了股票、基金、保險的資格證書，希望用自己的專業知識為移民提供投資理財方面的服務。
      他說，在加拿大，大家應該在四方面設立自己及家庭整體的理財規劃，包括稅務計劃、退休保險計劃、投資計劃、遺產計劃等等。其中，投資計劃包括如何選擇投資產品、合理分配投資比例以分散風險等；在制定稅務計劃時，應該盡可能地瞭解加拿大的稅務制度，在高稅負的環境下，更是大家首要安排的事項；對於退休保險方面的計劃，柯思純認為加拿大的退休養老系統健全，可供選擇的退休保險產品很多，要選出適合自己的計劃，作為分散風險的工具；在遺產計劃方面，他認為要充分利用現有的方法工具，盡可能地將最大份額的遺產留給受益人。
      在加拿大投資理財行業做了10年，柯思純覺得理財顧問一定要對客戶盡心盡責。當客戶向他咨詢時，他總是非常耐心細致地講解，努力使顧客首先瞭解理財計劃的實際作用。在柯思純看來，作為理財顧問，應該花心思瞭解、研究有關法規，不斷充實自己，這樣才可以用自己的專業知識幫助客戶。另外，要根據客戶的具體情況提出建議。“我推薦產品是從客戶的立場出發，而不是盲目向客戶推薦價格高的產品。”柯思純說，工薪階層和高收入階層對產品的需求不同。工薪階層往往適合花費不高的基本保障，高資產高收入人士則需要相應保障的同時，追求資產得到最大化的增值。
      很多華裔人士認為，有政府提供的醫保就足夠了，沒必要考慮重大疾病保險。俗話說：有什麼別有大病。實際上，大病保險是政府醫療保險的補充。政府醫保提供的只是基本的保障，若買了大病保險，理賠的費用可以靈活運用。比如，如果手術輪候的時間太長，可以選擇在加拿大以外的地區進行治療；可以請看護；如果需要坐輪椅，可以用這筆錢改造家裏的通道；還可以補貼因病不能工作時的生活費用。如在保險期間沒有發生索賠的情況下，還可將歷年所交保費全數取回。

      提醒投資者注意風險
      談到十年來在加拿大從事理財工作的體會時，柯思純很有感觸地說：每當聽到周圍的華裔移民因為不瞭解加國的環境和規定，或是對金融產品誤會而造成損失時候，他總是十分痛心和遺憾。如一位女士的丈夫患癌癥去世了，她本以為丈夫留下的保險可以為她和孩子提供經濟上的保障。但去理賠時才發現，當初買的保險僅保了意外險，不包括生病去世。另外，不時就會聽到一些移民朋友在加拿大盲目炒股炒彙，結果損失慘重。他就想辦法在網上開闢專門的論壇，組織愛好者進行交流，並計劃舉辦相關的專題講座，使大家提高風險意識和交易技巧，增加收益減少損失。   
      最後，柯思純提醒大家說：今後兩三年間，通貨膨脹的風險突出，美元下跌以及能源和原材料的價格上漲還有不小的空間。建議大家應有所警惕，特別是做貿易的朋友應利用匯率掉期等對沖工具來保護自己。