“洗錢”是一種犯罪行為。加拿大皇家騎警是負責調查洗錢犯罪的執法机關之一，《加拿大都市報》記者經多方聯系被指派与駐守在多倫多北面Newmarket的皇家騎警多倫多北部分局聯絡，那里有一個贓款贓物綜合調查組，負責大多倫多地區的相關案件。

      皇家騎警的這個分局坐落在404高速公路邊上的一個工業區內。与周邊其他單位不同的是，皇家騎警的院子被高高的鐵絲网包圍，停車場里停滿了几十輛蓋厚厚積雪的無警車標志的普通車輛，看上去已經很久未開動過，應該是他們平時使用的便衣車輛。就連訪客車位也被鐵絲网所環繞，龐大的建筑比通常的市級警察分局大十几倍。

      管轄區域划分無規律
      這里就是皇家騎警安省局的一個分部，与人們想象的不同，皇家騎警安省局在繁華的多倫多市內并無机构，其下屬的分局也并未按照現行的市政界限來分區而治，比如多倫多的士嘉堡、杜咸區等東部的，由位于多倫多東部100多公里的Bowmanville分局管轄，記者2007年采訪打擊煙草走私的故事，就是到那里采訪的。而多倫多市的東約克、約克和Etobicoke、皮爾區、Halton等以西的地區，卻由駐守在Milton的分局管轄。這次采訪的Newmarket分局管轄約克區、多倫多的北約克，還有該分局以北的一些地區。因此，外人很難記住他們各自的范圍，每次采訪皇家騎警都是需要從渥太華一直聯系到分局，才能确定到准确具体管事的人。
      在皇家騎警大樓內，即使是訪客也無法進入主樓范圍，通往主樓的玻璃大門也是單面透光的鏡面門，外面無法看到里面，采訪被安排在警衛室邊上的會客室。接受采訪的除了新聞官之外，還有皇家騎警安省贓款贓物綜合調查局督察馬切特（Derek G Matchett）和主管參事警長韓金（Gene Hann）。

      專責打擊洗錢的机构
      皇家騎警安省分局犯罪贓款贓物綜合調查局，就是負責調查這些黑錢的部門，也負責對這些非法所得進行沒收處理的部門，主要是涉及毒品交易、走私和其他有組織犯罪的。它的上級是皇家騎警全國贓款贓物調查部（RCMP national Proceeds of Crime），他們負責認定、評估、查封、沒收非法活動的金融收入。這些非法的資金流不但損害加拿大的經濟和社會，而且還為犯罪團伙積蓄擴大實力，因此說他們的作用在于釜底抽薪或者讓犯罪團伙白忙一場。
      有人可能不理解為什麼皇家騎警專設這樣一個机构來對付贓款贓物。馬切特督察解釋說，犯罪的原因有許多許多，但是通常來說最強的總是利益驅動。執法机构傳統上總是盯兩個比較典型的要素，一個是罪犯一個是物證，諸如毒品或者盜竊物品。往往忽視了另一個危害更大的要素，那就是犯罪團伙非法所得的黑色資金流。調查這些黑金需要一個整合的系統，需要金融等各個行業的幫助，因此才有了綜合局這麼一說。

      綜合治理卓有成效
      皇家騎警的這個綜合治理，強調總動員的力量，可謂是人力密集型的調查。它整合了各省、市級的警力配合行動，還有金融机构和皇家騎警其它部門的協助。之所以稱作“綜合”，因為它也包括了全國13個全國綜合整治分局，共同織起一張恢恢法网。
      這13個分局中有2個在安省皇家騎警： 倫敦贓款贓物綜合調查分局（London IPOC）：基地在安省倫敦，在Kingston和Stoney Creek也有分部，他們与安省省警和瀑布區警方有密切合作。
      大多倫多地區贓款贓物小綜合調查分局（Greater Toronto Area (GTA) IPOC）：基地在Newmarket負責調查大多倫多地區的此類犯罪，与省警和當地警方合作查案，還有司法部的律師、加拿大公務部的法庭會計、稅務部的稅務調查員、加拿大邊境服務局的海關人員等協助他們查緝案件。
      另一個非常重要的机构加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC），是加拿大金融情報机构，成立于2000年，專門對有洗錢嫌疑的交易進行監控和分析，這些活動大多是有組織犯罪和恐怖組織所幕后操縱。該中心可以對洗錢犯罪的調查和指控提供有力的數据資料，監控可以的資金往來，對打擊恐怖組織的洗錢行動很有幫助。
      不少金融活動都需要向該机构匯報，比如所有金融從業机构、壽險公司、股票經紀、外幣兌換業和其他貨幣經營公司等，如果發現可疑的資金流動都需要報告，或者現金或匯款進出加拿大超過1万元也需要報告給FINTRAC，這些記錄將留存5年。

      加國洗錢的慣用手法
      馬切特督察表示，犯罪分子總要把非法所得資金變成合法的才能盡情使用，這就催生了洗錢犯罪。犯罪集團很重要的一項業務就是洗錢，把犯罪所得的臟錢通過各种手段進入合法的金融流通之中，反洗錢也是綜合治理小組的任務之一。國際貨幣基金會指出全世界洗錢總量占總GDP的2％到5％，將近9000億加元到2.25万億之間，在加拿大洗錢涉及量高達几十億元。自從1989年立法打擊贓款贓物以來，皇家騎警已經查封的總值超過4億加元。其中安省在2004年前9個月，就查獲了价值4400万的贓物以及500万現金，而且對嫌犯提出了超過200項指控。從全國查案成績來說，安省分局超過了一半。
      參事警長韓金（Gene Hann）指出，洗錢的內容包括把贓款贓物變成其它不太可疑的資產、隱藏或者隱瞞資金的來源、為資金編造合法的來源等。符合上述特征的都可以怀疑是在從事洗錢活動。洗錢的一個常見方法是通過現金流极大的服務行業，把非法收入混入每年的營業額中，再存入銀行帳戶之中，變成合法的資金，可以流通到世界各地，再用于其它犯罪。
      韓金表示，洗錢可以發生在任何地方任何時間，你可能不知不覺就被卷進這個鏈條之中，其過程不注意的話顯得很平常，尤其是觀念上習慣使用現金的人，很難對洗錢有所注意。
      在辦案中發現，加拿大通常洗錢的方法有以下几种：
      存錢：把贓款分成小份分批直接存入銀行，或者直接買匯票、本票，再到其他金融机构兌換存入自己帳戶，通常低于1万元的限額來逃避監管。
      多渠道入帳：洗錢者利用買賣投資產品，或者僅僅是利用其他銀行的多個帳戶轉帳過來，偽裝成購物和支付各种服務的費用。
      投資：通過購買地產、高檔物品、風險投資。
      買通銀行：買通銀行職員參与洗錢，這种方式呈增長趨勢。
      通過貨幣服務和兌換机构：利用這些机构，通過遞交現金，外幣兌換后再匯出境外。還有購買本票、旅行支票等。
      使用現金購物：現金購買車輛、珠寶、游艇、高檔電器。
      利用信用卡：一直多付信用卡帳單，往帳上存錢，使自己的信用余額一直很高，用于購買高額物品，或者兌成信用卡支票購物。
      賭場：拿現金到賭場兌換籌碼，最后換取支票入帳。
      開設高現金流的商業掩護：開設餐館、酒吧、夜店、貨幣兌換等高現金流的商店，把贓款混進每天的營業額中。
      貸款洗錢：犯罪分子給同伙提供一筆大額資金，然后雙方簽訂一個虛假的貸款協議，隨后定期按照協議還款，進入流通渠道。

      誰會被利用？
      韓金表示，洗錢環節中有的從業人員知情不報，為了做生意假裝沒看見。比如消費者想用25,000元現金購物，銷售人員對這种非常罕見的購物方式明知可疑，但是為了達成生意，睜一只眼閉一只眼，他已經不經意地介入到洗錢的環節之中。
      因此他提醒小生意業主，在經營時要經常思考，自己對這樣的顧客了解深不深，他這麼做是為了什麼，心里是否內恐懼或者內疚感等等。一旦犯罪分子發現你為了生意不在乎錢從哪里來，你的生意很可能便成為他們未來洗錢的地點。
      在皇家騎警列出的常見洗錢犯罪中，作為加拿大經濟領域中較為活躍的地產行業，自然成為不少人洗錢的理想場所。馬切特督察向記者介紹了一個地產業洗錢比較典型的一种方式，洗錢者首先選擇一個愿意接受部分現金支付的房主，假如這棟房子价值200万，洗錢者希望出現合同上的价格為100万，其他100万用現金支付，甚至可以支付更多一些。這其中的100万現金就是要洗的黑錢，洗錢者可以在未來將房子再以200万元的標价上市，交易成功后這其中的100万就洗干淨了。
      因此對于那些超低价格成交的，或者短期之后房价成倍飆升成交的，都有可能涉嫌洗錢。加拿大聯邦政府2008年6月23日生效的C-25號法案，是對《反洗錢与反資助恐怖分子法》的修訂。新法要求地產經紀了解買賣雙方更多的個人信息，同時需要追蹤資金的往來。
      要求經紀對以下現象予以關注和報告，讀者們也可以了解一下，看看身邊是否這樣的事情發生：
      客戶帶來大量現金買房；客戶不用自己名字買房，卻一直以主人的角色參与整個過程；客戶不想提供個人的聯系方式，不希望留下任何能牽扯到他的文件；總是到最后才愿意提供買主的名字；客戶不在乎房產的价格，但是希望在文件上出現比較低的价格，其他部分由現金支付； 客戶支付定金的支票不是自己的，也不是親屬的，是來自第三方；客戶有那個大筆現金支付定金，或者資金來自海外或來源不明；客戶用公司名義買下個人用的住宅；客戶買房子很匆忙連正常的檢查都不作；客戶在短時期內買几座物業，看上去并不在乎位置、房屋狀況或者未來需要花多少錢維修等；客戶不希望信件送到所買的地址；客戶過分解釋或者證明自己資金的來歷；客戶的電話無法打通或者無此號碼；客戶用一個租來的郵箱作為聯系方式。

      貨幣經營業須自律
      加拿大經營貨幣服務相關業務的公司，主要是指那些非銀行業的從事轉帳匯款、外幣兌換、簽發本票、旅行支票服務的金融公司，這些公司很容易被洗錢犯罪所利用。這些貨幣經營公司須按照《反犯罪資產和恐怖分子財政法》經營，在FINTRAC注冊領取牌照，目前全國有近千家這樣的公司。
      据統計，在2008年到2009年之間，FINTRAC調查了556起金融公司涉嫌非法轉帳（洗錢或恐怖組織資金流動）的案件，但是僅僅公布了197起。分析結果是未界定的獨立案件占30％，毒品犯罪25％，詐騙案件占20％，恐怖組織資金流動占12％，逃稅為目的的洗錢4％，人口走私案的資金2％。
      自2009年9月28日起，賭場工作人員遇到以下情況就要在15天內向FINTRAC報告：一次換籌碼1万元以上；同一個人短時間內2次或者几次換籌碼，每次都低于1万，但總數超過1万的。

      對隱瞞不報專業人士的處罰
      隱瞞不報可疑的資金200万以下的，處以5年監禁；對大筆現金交易和轉帳，首次資金低于50万，第二次低于100万；對交易紀錄保存不當，資金50万以下的，處以5年監禁；調查期間拒不合作，不提供相關資料，涉案金額50万以下，處以5年監禁；向調查人員提供假資料影響查案，2年以下監禁。

      留意中國匯加資金
      隨近年來中國新移民的劇增，從中國匯往加拿大的資金筆數5年來單月平均劇增20倍，並在2010年打破資金進出逆差，加中資金轉帳往來進出量首度持平。皇家騎警提醒華裔社區密切注意洗黑錢的犯罪活動，若發現可疑的資金流動或異常大額現金交易，要及時報告相關部門，以保護加拿大的經濟和社會的健康穩定。
      皇家騎警多倫多地區犯罪資產綜合調查局調查組長韓金（Gene Hann）高級警長在接受本報專訪時表示，加中兩國2005年以來資金往來明顯加快，在2005年從中國轉入加拿大的資金筆數每月僅1,000筆左右，到了2009年底，每月轉帳筆數已經劇增到2萬筆，相當於增長了20倍之多。而同期加拿大匯往中國資金筆數每月在7千到1萬筆之間，匯入和匯出筆數相差1倍。

      去年從中國進入資金5億加元
      韓金指出，早先盡管從中國來的匯款筆數慢慢高於加拿大匯出到中國的筆數，但傳統上華裔移民喜歡往中國匯款接濟家庭成員，匯出金額比數雖少於匯入筆數，但金額一直高於匯入額。這種情況在2010年出現歷史性的逆轉，從中國匯入加拿大的筆數不但遠高於匯出筆數，在匯入金額上也與匯出到中國的金額首度持平，進出額都在5億加元左右。標誌從2010年開始，從中國進入加拿大資金量開始猛增。
      皇家騎警多倫多地區犯罪資產綜合調查局督察馬切特（Derek G Matchett）表示，他負責的單位主要工作就是反洗黑錢犯罪，但是和加拿大許多執法機構一樣，從保護隱私考慮，皇家騎警並不能直接監控所有帳戶的資金往來，只有得到法庭調查令之後才能調查相關帳戶。聯邦政府的金融反洗錢專門機構名為加拿大金融交易分析報告中心（FINTRAC），所有金融機構經手1萬元以上的現金交易都要向該中心報告，如果該中心認為這筆錢十分可疑，就會交由皇家騎警調查。就目前來說，他所在的多倫多地區分局還沒有中國資金涉嫌洗錢的案例。